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政務(wù)研究
第六期
桐城市人民政府辦公室 二００七年七月二十四日
聚焦“銀橋速度＂
關(guān)于市銀橋擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀的幾點(diǎn)思考
2007年3月31日，桐城市銀橋擔(dān)保公司正式揭牌運(yùn)營(yíng)，5月11日，銀橋擔(dān)保公司開(kāi)始了自己的第一筆融資業(yè)務(wù)，至7月9日，銀橋擔(dān)保公司已為我市42家中小企業(yè)提供了5720萬(wàn)元的擔(dān)保融資，緩解了廣大中小企業(yè)融資難題。在短短的二個(gè)月時(shí)間內(nèi)，銀橋擔(dān)保公司的融資業(yè)務(wù)就達(dá)到近6000萬(wàn)元，平均每天100萬(wàn)元，銀橋的發(fā)展速度引起了人們的高度關(guān)注，被廣大業(yè)內(nèi)人士和中小企業(yè)驚嘆為＂銀橋速度＂。2007年7月10日，省擔(dān)保集團(tuán)公司來(lái)銀橋考察，并給予公司高度評(píng)價(jià)。為什么一個(gè)揭牌運(yùn)營(yíng)才3個(gè)月，只有6名員工的年輕公司，能在2個(gè)月時(shí)間內(nèi)把業(yè)務(wù)做到讓同行驚嘆的地步，甚至創(chuàng)造了在全省縣（市）級(jí)擔(dān)保公司中也不多見(jiàn)的業(yè)績(jī)？帶著這個(gè)疑問(wèn)，我們走進(jìn)了桐城銀橋擔(dān)保公司．
一、 搭建“銀橋”的背景
2007年3月15日，桐城市第七屆銀企合作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)召開(kāi)，在本屆銀企對(duì)接會(huì)上，各金融機(jī)構(gòu)為全市100家中小企業(yè)授信貸款11.11億元，比去年的第六屆翻了一番。自2001年以來(lái)，市委、市政府每年都要舉辦一屆銀企對(duì)接會(huì)，通過(guò)這種“政府搭臺(tái)，銀企唱戲”的方式，為我市眾多中小企業(yè)提供了大量資金支持，并且貸款數(shù)額逐年增多。但在操作過(guò)程中也暴露出一些問(wèn)題，由于商業(yè)銀行貸款對(duì)抵押物要求過(guò)嚴(yán)帶來(lái)中小企業(yè)貸款的難度。當(dāng)然，這不能全部歸咎于商業(yè)銀行，因?yàn)楫?dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的整體狀況，讓商業(yè)銀行在貸款過(guò)程中，不得不過(guò)多的考慮資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，成立一個(gè)既讓銀行放心，又讓企業(yè)省心的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在銀行與企業(yè)之間搭建一座互通互信的橋梁，成為廣大企業(yè)和銀行的共同愿望。2006年8月28日，由市財(cái)政全額出資3000萬(wàn)元的桐城市銀橋擔(dān)保公司在工商部門(mén)登記注冊(cè)，公司的主要任務(wù)就是為全市廣大中小企業(yè)解決融資難題。
在我市財(cái)力并不寬裕的情況下，由市財(cái)政全額出資3000萬(wàn)元，專門(mén)為企業(yè)發(fā)展組建擔(dān)保公司，這在全省也很少見(jiàn)，而且，為了能最大限度地發(fā)揮3000萬(wàn)元在擔(dān)保融資中的作用，市委、市政府花了將近半年的時(shí)間，專門(mén)運(yùn)作公司的籌備成立，因此，公司的組建，不僅表明了市委、市政府解決中小企業(yè)融資難題的信心和決心，而且也對(duì)銀橋的發(fā)展寄于厚望。“銀橋”的成功搭建，既是廣大中小企業(yè)發(fā)展需要的應(yīng)運(yùn)而生，更是市委、市政府把脈市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的順勢(shì)而為。
二、“銀橋速度”的背后
當(dāng)我們走進(jìn)銀橋擔(dān)保公司位于市建行七樓的辦公地點(diǎn)時(shí)，眼前的景象讓人很快與高效、快捷的現(xiàn)代公司形象聯(lián)系起來(lái)，在這個(gè)不足百平米的辦公區(qū)域內(nèi)，工作秩序井然，電話鈴聲此起彼伏，前來(lái)辦理和咨詢業(yè)務(wù)的人絡(luò)繹不絕，僅我們來(lái)公司這短短的二個(gè)小時(shí)內(nèi)，銀橋公司總經(jīng)理鄭業(yè)仁同志就親自接待了三批客戶，從中我們也似乎看到“銀橋速度”背后的答案。
(一) 明確的市場(chǎng)定位
銀橋擔(dān)保公司章程第二十二條明確規(guī)定：銀橋擔(dān)保公司“重點(diǎn)為生產(chǎn)型企業(yè)，兼顧其它類型企業(yè)”提供擔(dān)保，擔(dān)保對(duì)象必須是“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、市場(chǎng)前景好、產(chǎn)品有銷路、回款好、經(jīng)營(yíng)期限一般兩年以上、財(cái)務(wù)制度健全、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)實(shí)守信”的企業(yè)，而象這樣的企業(yè)在我市不下幾百家，為公司發(fā)展提供了廣闊的空間。
(二) 高效的工作團(tuán)隊(duì)
市場(chǎng)定位明確后，擺在銀橋公司面前的，是如何在短時(shí)間內(nèi)從近千家企業(yè)中迅速確定自己的客戶群體，拓展市場(chǎng)，打開(kāi)局面。“以12個(gè)鎮(zhèn)、2個(gè)街道辦事處和市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)共15個(gè)單元為中心，開(kāi)展銀企合作，通過(guò)單元推薦，建立客戶關(guān)系，再通過(guò)客戶來(lái)吸引客戶，最終形成穩(wěn)定的客戶群體”，公司總經(jīng)理鄭業(yè)仁對(duì)自己的市場(chǎng)拓展計(jì)劃胸有成竹。為此，公司從總經(jīng)理到每個(gè)員工都制訂了具體到每一天的周密工作計(jì)劃。為迅速掌握企業(yè)情況同時(shí)也積極向企業(yè)推介自己，在短短的兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，公司幾乎跑遍了所有的被推薦企業(yè),最多的一天跑了六家。為提升公司員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，公司給每位員工購(gòu)置了目前國(guó)內(nèi)擔(dān)保業(yè)具有權(quán)威性的《中國(guó)擔(dān)保概論》等專業(yè)教材，隨時(shí)學(xué)習(xí)，隨時(shí)探討?？偨?jīng)理帶頭學(xué)習(xí)，并獲得了安慶市首批職業(yè)經(jīng)理人資格證書(shū)。為樹(shù)立公司良好形象，公司還規(guī)定所有員工均不得接受企業(yè)吃請(qǐng)。扎實(shí)的工作作風(fēng)和嚴(yán)明的公司紀(jì)律得到解決了廣大業(yè)主的一致好評(píng)。
(三) 創(chuàng)新的工作方法
銀橋擔(dān)保公司是由市政府出資組建的政策性擔(dān)保公司，解決中小企業(yè)融資難是公司的根本宗旨，自正式運(yùn)作以來(lái)，圍繞方便企業(yè)貸款，公司做了大量工作。一是通過(guò)與合作商業(yè)銀行多輪協(xié)商、反復(fù)商談，將企業(yè)信貸利率降到最低限度，低于企業(yè)以前向銀行融資信貸利率，最大限度地降低了擔(dān)保企業(yè)的融資成本。二是對(duì)企業(yè)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)抵押合同涉及評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)等執(zhí)行較為優(yōu)惠政策，簡(jiǎn)化審批程序，縮短辦理時(shí)效，極大地方便了中小企業(yè)，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。三是在深入了解企業(yè)貸款情況之后，針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)資金需求“短、快、急”的特點(diǎn)，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，推出了過(guò)渡性融資擔(dān)保這一新產(chǎn)品，雖然不屬于公司規(guī)定的主要業(yè)務(wù)范圍，但確實(shí)解決了目前我市中小企業(yè)普遍存在的過(guò)橋資金難題。
銀橋公司在很短的時(shí)間內(nèi)能迅速打開(kāi)市場(chǎng)局面，取得令人滿意的效果并非偶然，正如市日新膠印公司負(fù)責(zé)人程日新在銀橋公司新渡企業(yè)合作會(huì)上給出的評(píng)價(jià)：“銀橋公司全體員工精明能干”、“不斷推陳出新、拓寬渠道、創(chuàng)造性開(kāi)展各項(xiàng)工作”、能“放下架子，主動(dòng)營(yíng)銷”、“為企業(yè)辦好事、實(shí)事，沒(méi)有辜負(fù)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的希望”。
三、 拓寬“銀橋”的幾點(diǎn)思考
作為一家由政府出資組建的政策性擔(dān)保公司，承擔(dān)著為全市眾多中小企業(yè)解決融資難題、積極推進(jìn)“企業(yè)翻番”計(jì)劃實(shí)施的重任。如何做大做強(qiáng)，壯大自身實(shí)力，是公司下一步努力和發(fā)展的方向，需要從以下幾個(gè)方面來(lái)思考和解決。
(一) 拓展擔(dān)保資本金來(lái)源問(wèn)題。從公司本身發(fā)展看，加入省擔(dān)保體系，是擔(dān)保公司與眾多商業(yè)銀行開(kāi)展合作的前提，也是為我市廣大中小企業(yè)提供更為寬廣的融資渠道的關(guān)鍵。因此，進(jìn)一步壯大銀橋公司的盤(pán)子，使其盡快加入省擔(dān)保體系，顯得尤為迫切。建議：一是在財(cái)務(wù)比較困難的情況下，可以劃撥一部分國(guó)有土地，以國(guó)有土地使用權(quán)出資形式，增加擔(dān)保資本金。二是貸款擔(dān)保極大地降低了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持擔(dān)保公司工作，可以爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)向擔(dān)保公司投入一些擔(dān)保資本金。三是組建股份制擔(dān)保公司，吸引國(guó)有大型公司或一些信用好的私營(yíng)企業(yè)入股，入股企業(yè)優(yōu)先獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保。四是企業(yè)之間可以成立聯(lián)保小組，聯(lián)保小組向擔(dān)保中心交納一定的擔(dān)保資本金，聯(lián)保小組的成員優(yōu)先獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保。
(二) 擔(dān)保資金擴(kuò)張功能較低問(wèn)題。目前，銀橋擔(dān)保公司與兩家金融機(jī)構(gòu)簽訂了貸款擔(dān)保合作協(xié)議，貸款擔(dān)保倍數(shù)最大為5倍，根據(jù)擔(dān)保資本金3000萬(wàn)元放大，最大市場(chǎng)服務(wù)能力只能提供1.5億元的擔(dān)保貸款，而1.5億元對(duì)于全市眾多中小企業(yè)對(duì)資金的迫切需求而言，只能是杯水車薪，且目前單筆貸款能力僅有300萬(wàn)元，沒(méi)有使有限擔(dān)保資金通過(guò)倍數(shù)效應(yīng)滿足更多的中小企業(yè)的資金需求。建議：強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)。一是積極承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)在保項(xiàng)目加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)雙方合法權(quán)益，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。二是降低信貸成本。三是在較好控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，金融機(jī)構(gòu)盡可能放大擔(dān)保資金倍數(shù)，擴(kuò)大擔(dān)保資金的融資規(guī)模，讓更多企業(yè)受益。
(三) 公司擔(dān)保種類單一問(wèn)題。目前銀橋公司的主要業(yè)務(wù)還僅限于為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，在擔(dān)保資金總量不大，又在動(dòng)作初期的條件下，這種選擇尚為適宜。但在今后擁有一定規(guī)模，條件較為成熟時(shí)，應(yīng)適時(shí)拓展擔(dān)保種類。要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，靈活運(yùn)用反擔(dān)保措施，既要避免風(fēng)險(xiǎn)，杜絕行政擔(dān)保、人情擔(dān)保，又要敢于冒險(xiǎn)，大力扶持成長(zhǎng)型、科技型、創(chuàng)業(yè)型、知識(shí)型企業(yè)發(fā)展壯大。此外，銀橋擔(dān)保公司自身要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)外推介，積極尋求各部門(mén)、社會(huì)各界對(duì)銀橋擔(dān)保的認(rèn)識(shí)和支持，為公司的持續(xù)快速健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境。
程玉明
程 曙
何 濤（執(zhí)筆）
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